物流贷款促进中小企业融资

　　郭先生在深圳一家制造业企业任事业部经理已经很多年了，对于产品供应链问题深有感触：“虽然公司的账面上看上去赚钱，但是可用的流动资金却很少，有一大部分的钱都被仓库的存货押着，制造业最大的问题就是物流，在流通中资金环节出了问题，影响整个生产。”

　　在实际运行中，库存占用在所难免，这使得供应链企业间交易成本增加，运行效率受到制约。存货占用资金导致企业流动资金不足，严重制约了企业的发展，这种资金不足的问题在中小企业中更加明显。

　　为此，招商银行近期推出了旨在解决企业供应链中资金问题的业务——“点金物流金融”，即物流银行质押贷款业务，它是指以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态而且符合要求的产品作为授信条件，运用物流公司的物流信息管理系统，将银行的资金与企业的物流进行结合，向企业提供融资、结算等银行服务于一体的银行综合服务业务。而物流金融的本质就是为降低交易成本和风险，金融机构利用第三方物流企业提供的物流信息和物流监管，依据物流供应链进行的金融服务活动。

　　据了解，目前招商银行已经和中国储运总公司、中远国际货运有限公司、中海物流有限公司等签约，共同促成物流银行质押贷款业务的实施。银行资金与企业的物流有机结合，能够解决大多数中小企业因缺少固定资产而出现的融资难、担保难问题。在合作过程中，物流公司可以充分发挥在货物运输、仓储、货物监管等方面的长处。银行基于物流企业控制货权、物流与资金流封闭运作，而给予核心企业的上下游授信的支持。物流公司作为第三方监管人对于质押的货物进行严格的监管，在一定程度上降低了银行可能遇到的风险。

　　“点金物流金融”通过银行、生产企业及多家经销商的资金流、物流、信息流的互补，突破了传统的地域限制，使厂家、经销商、下游用户和银行之间的资金流、物流与信息流在封闭流程中运作，迅速提高销售效率，降低经营成本，达到多方共赢的目的。

　　招商银行副行长张光华说：“‘点金物流金融’产品体系涵盖了内外贸一体化的融资服务需求，无论是内贸与生产的采购、销售，还是进出口业务的采购与销售，中小企业客户都可以选择到标准解决方案，并可以找到个性化的专业产品获得全面供应链融资支持。”

　　张光华指出，“零库存”是企业供应链管理的追求与理想，也是提高供应链运行效率的关键，“点金物流金融”的应运而生，对提高供应链效率，尤其是对中小企业的可持续发展具有重要意义。

　　小企业融资需求时效性很强，例如小企业的部分融资需求系订单需求，势必要求银行提供快捷的融资服务，张光华表示，“对此我行设计符合小企业经营特点的信贷调查报告格式化文本，尽量缩短调查时间；贷款审批权限通过派驻审贷官形式下移，审批实施专业化分工；审批采取双人签批形式，简化了流程，有利于提高审批的效率。”

　　“在我们制定2008年业务指标时，已经充分考虑了今年宏观调控的背景，大力发展中小企业业务是我行近年来一直坚持的策略，每年都根据增长指标安排专项额度确保中小企业业务的发展。”据了解,2007年末,招行中小企业贷款客户数占全部对公贷款客户数近80%,贷款余额占全部对公贷款近45%，招商银行在去年共为近万家中小企业提供融资服务,为中小企业提供了过千亿元的资金。