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上午出下午撤 首个房贷新政细则只活了一天

   2008-10-29   来源:搜狐   

   昨日上午,农行在其官网上公布了该行的房贷新政细节。不过其后出现戏剧性变化:到昨天下午晚些时候,农行官网撤下了这一信息。对此,农行的解释是细则还需要进一步修改,但对于具体哪些条款需要修改,农行新闻处人士并没有披露。

  业内人士分析,利差倒挂带给银行巨大压力。如果银行按照基准利率下限(7折)执行,可能会导致一种奇特情况:从银行贷款买房,贷款利息比定期存款利息还要低,这意味着今后可能没有人会一次性付款买房和提前还贷。

  首个房贷新政细则很“猛” 存量房贷客户也可享受优惠

  “他们有点猛哦!”昨日下午,在得知农行的新政策后,成都某股份制商业银行的房贷业务负责人有些惊讶。

  按照农行在官网上公布的政策,对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房贷款需求,在贷款利率和首付款比例上按优惠条件给予积极支持,最低首付款比例为20%;贷款最低执行利率调整为同期同档次基准利率的0.7倍。

  政策称,对于自住购房能否适用最优惠利率,将综合购房类别、借款人信用记录和还款能力等风险因素进行考虑。如果借款人购买非普通住房,即使是首次购房,首付款比例原则上不低于25%。此外,如果借款人购买非自住房,首付款比例一律不得低于30%;购买非普通住房的,贷款利率原则上不得下浮。

  对于此前分析人士普遍认为不会执行新利率下限的存量房贷,农行也规定,对初始贷款发放金额在30万元(含)以上、原执行利率为同期同档次基准利率0.85倍的贷款,贷款执行利率将从明年1月1日起统一下调为同期同档次基准利率的0.7倍。对未达到该条件的房贷,客户在提出书面申请后,银行将根据客户资信等因素进行审批,也可能获得优惠利率。

  前述股份制商业银行房贷业务负责人告诉记者,如果新增和存量贷款都执行0.7倍基准利率,那么银行的压力将很大。“利差倒挂,贷款越多损失越多,房贷业务还怎么做下去?”

  建行定义“改善型住房” 即原住房面积不够欲再购新房

  记者昨日联系了绝大多数中资银行,除建行外,一概都称还未接到总行发来的细则。

  建行四川分行内部人士告诉记者,内部邮件已经向他们传达了新政现在如何执行,但是内容不如农行公布的那么具体。按照要求,建行各分支行将根据借款人是否首次购房、是否是自住房、还款能力、信用记录等因素,决定是否给予最优惠贷款条件。

  此外,如果借款人此前有一笔住房贷款,但是原来住房面积不够,准备购买新房供一家人居住,可视为“改善型住房”。不过,对于存量贷款,该规定表示还将研究决定。

  建行四川分行房贷相关负责人告诉记者,现在建行已经开始按新政执行房贷业务,但能否获得最优惠的贷款,要视具体情况而定。

  新政策下贷款也赚钱 贷款30万 每年能“赚”8000元

  如果能申请到基准利率0.7倍的房贷利率,对于老百姓来说不光能省钱,利用房贷利差倒挂,甚至可以找到新的生财之道。

  记者粗略计算了一下,五年期以上贷款基准利率的0.7倍为5.229%,低于五年期存款(整存整取,下同)年利率5.58%。而三到五年期间贷款基准利率的0.7倍为5.103%,也低于三年期存款利率5.13%。

  这种利差倒挂导致的情况是,假设贷款30万元,年限为10年,一共需要还利息85896元;而把30万元存定存,10年利息将达到167400元(忽略复利情况),也就是说每年还能赚约8150元。

  如果真是这样,购房者把本来可以一次付清的房款存在银行,向银行贷款买房更为划算。

  正当所有人都在研究农行出台的首个新政细则时,昨日下午晚些时候,记者再次打开农行官网,发现关于房贷新政的信息已经被撤下。

  记者致电农行四川分行房贷业务相关负责人,得到的答复是,四川不会完全按照网上公布的新政实施,还将进行研究和调整。

  某国有银行房贷业务人士私下向记者表示,工农中建四大行的房贷存量很大,由于影响银行盈利,谁也不愿意第一个站出来说“将对存量房贷实行新的利率下限”。他猜测,各家银行目前都很为难。

  中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇向记者表示,因为央行的政策并没有强制规定执行下限,银行有制定政策的空间,这造成了各家银行的博弈:既担心新政影响盈利能力,又害怕不执行优惠政策造成业务流失。“不过,所有的银行普遍执行0.7倍基准利率的情况很难出现。”

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