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香港银行严限船舶融资

   2010-01-02   来源:大公报   

  香港理工大学的学者早前以问卷方式,调查香港银行对船舶融资情况。调查显示,以香港为基地的船舶融资银行,对船东寻求新船或二手船融资,早已实施严格限制,主要表现在调低最高贷款还款期及最高贷款与估值比率。

  在金融风暴前,在本地12家银行中,占58%允许新船借贷最高贷款还款期长达10-15年;而还款期5至10年的,占全部银行的42%。

  在金融风暴发生期内,12家本地银行里,占45%将还款期调低至5-7年。另45%的银行将还款期调整至8至10年。其余的表示,他们或有可能将偿还期缩短至2至4年。而超过10年的还款期全部取消。

  新船借贷估值跌至36%

  与此同时,75%的银行表示,二手船最高贷款还款期在金融风暴之前,船龄10年的旧船,还款期介乎6至10年。金融风暴发生期内,还款期明显发生变化,占85%银行将还款期缩短至3-5年。只有18%银行表示贷款偿还期必须在6-8年内完成。

  理工大学会计与金融学系助理教授龚细和对本报记者表示,他与物流航运系副教授叶恒清、研究生曾依依三人共同完成这份调查报告,期内主要是通过问卷调查方式询问银行。

  研究表明,金融风暴严重影响银行对船舶融资的认识和看法,在借贷组合的行为上明显收紧。

  “在融资提供项目内容,也反映了众多银行的看法和思想。从披露内容显示,贷款最高还款期与估值比率、短期贷款的条款和银团贷款的活动较少。”

  研究调查还发现,占91%的银行表示,在金融风暴之前,新船最高贷款与估值比率超过70%。自08年9月金融风暴发生后,新船借贷与估值比率已下降至50-60%的银行只占65%。而最新一轮比例更跌至36%的银行在60%以上。

  调查显示,所有船舶融资银行在金融风暴之前,最高贷款估值在50%以上。金融风暴发生期内,9%的银行最高估值调低至30-39%,另有9%银行估值上限在40-49%之间。
报告还指出,金融风暴对银行业的冲击在去年的遭遇是可想而知的,12家银行都表示面对目前的低迷时期,变数太多,只好退出船舶融资市场。其中11家银行已调整了各自的看法与视野,42%的银行表示在金融风暴之前,三成以上的贷款组合已分配给航运组别。在金融风暴期内,已降低至33%银行,给予航运组别的贷款组合设定至30%以上。

  港船东贷款集中银行

  尽管存在这些困难,以香港为基地的15家船东之中,有占75%船东作出回覆,银行贷款是其主要融资方式,只有13%船东依靠发债和7%通过上市集资。

  龚细和表示,结果显示银行贷款是香港船东的主要财政来源,特别是公司历史较短,拥有年轻和大型船队。“从船东角度来看,银行贷款有以下几个优点:整体成本低于其他资金来源、从银行获得贷款更容易、希望或要求上市的航运公司,受规管要求和程序的限制严格,对投资者的吸引力不大。”

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